序言

我打算系统性整理一下这几年投学习投资理财的心得。因为一方面通过总结，可以让自己进一步加深对投资的理解。另一方面我也想分享给同样想学习理财的读者们。

我的女儿虽然还在读小学，但我也给她报了一个针对小学生的财商课。她对理财非常有兴趣，我也想通过这一系列的文章，给她分享她爸爸的理财成长经历。

这是这是本系列的第一篇，主题是每个人必须自己懂理财。

我身边的案例

我是 80 年代出生的，不得不说，我所处的是那个年代是缺乏理财和财商教育的。因此，我发现我身边的人大多不具备优秀的理财能力。

下面我举几个身边朋友的真实例子。

朋友 A：

他都把挣到的钱存银行定期或者余额宝。但是在现在这个年代，收益率是非常低的，只有一点几。但是他非常胆小，怕买其他的产品会导致亏损，所以说不敢碰。

朋友 B：

朋友 B 买了很多基金。但是他胆子很小，每个只买 1000 - 5000 块钱。然后账户里面有着几十只基金。既看不过来，也不知道应该如何操作。

唯一好的一面是：不管任何行业有行情，他都有一只基金命中。这让他的错失恐惧症（FOMO）小了很多。

朋友 C：

我这个朋友之前在快手上班，在 P2P 盛行的年代，把自己的所有积蓄都投在 P2P 上，最后爆雷，损失惨重。

朋友 D：

这个朋友通过另外一个朋友了解到有一个股票正在做庄阶段，未来会大涨，于是就听信买入，最后损失了 90%。

朋友 E：

朋友 E 的大学同学有一个在香港卖保险，于是听朋友的推荐在香港买了很多保险。但是过了 5 年，他发现收益率和最初承诺的相差非常大。这个时候看合同才发现，合同上写的收益测算并不保证。但是现在赎回的话，只能拿到非常少的本金，所以他只能继续硬着头皮每年交钱。

只有理解才能有效持有

听完上面几个朋友的故事，你身边有类似的朋友吗？

我跟一些朋友交流，我问他们，你们为什么不自己先学习投资理财的知识，之后再去做相关的操作呢？他们很多回答说，这个事情太专业了，专业的事情交给专业的人做就可以了。

当我反问他们：假如你买了一个专业人士管理的基金，那你对他的信仰来自于哪呢？你其实对他每个月发的报告并没有完全的判断能力，你只能选择相信他。

大多数时候，你其实相信的是他过去的业绩。如果它连续三年、连续五年一直都盈利，或者有超额收益，你就会持续持有它，甚至买入更多。

如果它连续几年亏损或者某一年大额亏损，你就会质疑它，甚至赎回它。

你的信心其实就是来源于过去的业绩表现。那这和散户的追涨杀跌有什么本质区别呢？

在你持仓持续下跌的那些时间，你能睡好觉吗？如果你不能理解它，那显然不能。

所以我说，每个人必须懂投资理财。

只有你深刻理解了你买入的是什么，才能在它下跌的时候有信心继续持有它，甚至抄底，才能睡得着觉。

小结

每个人都必须懂理财。因为银行的定期存款利率太低，而其他理财产品都需要深刻理解，才可能做到长期持有。

另外，社会上充斥着像 P2P 一类的产品，以及宣传这类产品的巧舌如簧的销售。他们不断地诱惑着我们，如果我们没有辨识能力，也可能将自己辛苦一辈子挣到的钱损失掉。

以上。